【연 8%?】IMA 계좌 만드는 법 완전 정복｜가입방법부터 만기, 이자, 단점, 세금, 미래에셋 개설 꿀팁까지 (원금 보장 가능할까?)
요즘 재테크 커뮤니티에서 핫한 IMA 계좌, 들어보셨나요?
“연 8% 수익률 가능?”, “미래에셋에서 개설 가능?”, “원금 보장은?”
궁금하신 분들을 위해 오늘은 IMA 계좌 만드는 법부터 만기, 이자, 단점, 세금까지 한 번에 정리해드립니다.
특히 최근 금융시장에 등장한 '연 8% 수익률 목표형 IMA 계좌' 소식까지 함께 소개해드리니, 절대 놓치지 마세요.
✅ IMA 계좌 뜻부터 정확하게 알고 가자
IMA는 Individually Managed Account의 줄임말로,
**“개인 맞춤형 자산 관리 계좌”**를 의미합니다.
📌 한마디로 말하자면:
다양한 자산(주식, 채권, 펀드 등)을 하나의 계좌에서 맞춤 전략으로 통합 운용하는 구조!
예금이나 적금처럼 단일 상품이 아닌, 전문가가 구성한 포트폴리오를 통해
맞춤형 자산관리를 받을 수 있는 중위험-중수익 금융상품입니다.
📝 IMA 계좌 만드는 법 & 가입방법 (미래에셋 IMA 개설 절차)
미래에셋 IMA 계좌 개설 방법은 간단합니다.
다음 단계만 따라오세요:
- 미래에셋증권 M-STOCK 앱 설치
- 안드로이드 / iOS 모두 가능
- 회원가입 및 본인 인증
- 종합계좌 개설 > IMA 계좌 신청
- 투자 성향 분석 설문지 작성
- 자금 이체 후 운용 전략 선택
👉 TIP: 개설 전, 미래에셋 고객센터 또는 PB센터를 통해 맞춤 운용 제안을 받을 수도 있어요.
📈 요즘 화제! '연 8% 수익률' IMA 계좌 등장
최근 미래에셋증권에서 출시한 특정 포트폴리오 IMA 상품이 연 8% 목표 수익률을 제시해 화제가 되고 있습니다.
- 채권과 고배당 ETF를 중심으로 구성
- 위험자산 비중 최소화
- 분기 또는 연간 수익 지급형 선택 가능
단, 주의할 점은 👉 '목표 수익률'이지, 보장 수익률은 아닙니다.
⏰ IMA 계좌 만기: 언제까지 유지 가능할까?
IMA 계좌는 정해진 만기가 없는 자유형 계좌입니다.
👉 본인이 원할 때 언제든지 해지 가능하며, 해지 시점까지의 수익만 정산됩니다.
장기 운용할수록 복리 효과와 분산 투자 이점이 커지기 때문에,
3년 이상 장기 운용을 권장하는 전문가가 많습니다.
💰 IMA 계좌 이자 구조는?
IMA 계좌는 정해진 ‘이자율’이 없습니다.
대신 투자된 자산의 성과에 따라 다음과 같이 수익이 발생합니다:
| 채권형 위주 | 3~5% 수준 |
| ETF·혼합형 | 6~8% 가능 |
| 고위험 상품 | 10% 이상 가능성도 있으나 손실 가능성 ↑ |
🔍 예금처럼 고정 이자가 아니라, 성과형 이자 구조라고 이해하면 됩니다.
❓ 원금 보장 되나요? IMA 계좌 리스크 분석
가장 많이 묻는 질문 중 하나, “IMA 계좌는 원금 보장되나요?”
정답은 NO.
- IMA 계좌는 예금자 보호가 적용되지 않는 비예금형 금융상품
- 자산 가격 하락 시 손실 가능성 존재
- 하지만, 전문가가 분산 운용하기 때문에 위험을 최소화할 수는 있음
📌 만약 원금 보장이 절대적으로 중요하다면?
➡️ CMA, 예금, 적금 또는 ISA형 예치 상품을 고려하세요.
📉 IMA 계좌 단점은?
| ❌ 원금 비보장 | 시장 상황에 따라 손실 가능성 있음 |
| 📈 수수료 존재 | 운용 수수료, 성과보수 등 발생 가능 |
| 🤯 구조 복잡 | 초보 투자자에게는 다소 어려움 |
| ⚠️ 투자 성향 제한 | 일부 상품은 고위험 투자자만 가입 가능 |
💸 IMA 계좌 세금은? 꼭 알아야 할 과세 구조
IMA 계좌는 일반 투자상품과 동일하게 과세 대상입니다.
- 이자/배당 소득세: 15.4%
- 매매차익에 대한 양도소득세: 자산 종류에 따라 다름
- 기타세금: 금융소득종합과세 대상 포함 가능
📌 절세 목적이라면 ISA 계좌와 병행 활용 추천!
🔍 누가 IMA 계좌에 적합할까?
이런 분들에게 추천드립니다:
✅ 예적금 금리에 만족 못하는 투자자
✅ 다양한 자산을 자동으로 분산 운용하고 싶은 분
✅ 연 5~8% 수준의 수익률을 장기적으로 목표하는 중수 이상 투자자
✅ 미래에셋 등 대형 금융사 신뢰도 기반으로 자산 관리 받고 싶은 분
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❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. IMA 계좌 연 8% 진짜 가능한가요?
A. 일부 운용 포트폴리오가 ‘목표 수익률’로 제시하고 있으며, 고배당 ETF, 우량 채권 등 안정적 자산으로 구성된 경우 실제 수익률도 근접 가능합니다. 단, 보장은 되지 않습니다.
Q2. IMA 계좌는 몇 개까지 만들 수 있나요?
A. 1인당 하나의 계좌만 개설 가능합니다.
Q3. 원금 보장 옵션은 전혀 없나요?
A. 원금 보장은 없지만, 보수적인 운용 전략을 선택하여 손실 가능성을 낮추는 방식은 존재합니다.
Q4. IMA 계좌와 ISA 계좌 중 어느 것이 더 좋을까요?
A. 절세 목적이라면 ISA, 자산관리와 전략적 운용이 목적이라면 IMA 계좌가 더 적합합니다.
✨ 마무리 요약
| 계좌 유형 | 개인 맞춤형 종합자산관리 계좌 (IMA) |
| 개설 방법 | 미래에셋 M-STOCK 앱 또는 PB센터 |
| 수익률 | 포트폴리오에 따라 최대 연 8% 가능 |
| 원금 보장 | ❌ 안 됨 |
| 세금 | 소득세 + 양도세 과세 대상 |
| 적합 대상 | 중수 이상 투자자, 분산 투자 원할 때 |
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